Da nur die Hälfte aller Kleinunternehmen fünf Jahre oder länger überlebt, sollten Sie alle Vorkehrungen treffen, um das Wachstum und den Erfolg Ihres eigenen Kleinunternehmens zu schützen.
Passenderweise geben laut einem Bericht der National Association of Insurance Commissioners neunzig Prozent der Kleinunternehmen an, über eine Sach- und Haftpflichtversicherung zu verfügen, und fast die Hälfte der Kleinunternehmen verfügt sogar über eine gewerbliche Kfz-Versicherung.
Dieselbe Umfrage zeigt jedoch eine besorgniserregende Statistik: Nur 22 % der Kleinunternehmen verfügen über eine Lebensversicherung für Schlüsselpersonen, obwohl 71 % der befragten Eigentümer oder Manager zustimmen, dass ihr Unternehmen stark von ein oder zwei Schlüsselpersonen abhängt. Noch weniger kleine Unternehmen verfügen über eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schlüsselpersonen.
Dieses Versäumnis könnte dazu führen, dass kleine Unternehmen im Falle eines Unfalls großen Verlusten ausgesetzt sind und sogar völlig zusammenbrechen müssen.
CROWNWAY COMPANYdenke schonEine Schlüsselpersonenlebensversicherung ist eine kluge Entscheidung.
Was ist eine Schlüsselpersonenversicherung?
Eine Schlüsselpersonenversicherung (manchmal auch als Schlüsselpersonenversicherung bezeichnet) ist eine Art von Police, die ein Unternehmen für einen Mitarbeiter abschließen kann, dessen vorzeitiger Tod oder Invalidität den Erfolg des Unternehmens erheblich beeinträchtigen würde.
Die Schlüsselpersonenversicherung unterscheidet sich von der typischen Lebensversicherung, die eine Einzelperson abschließt, um sich selbst oder einen geliebten Menschen abzusichern. Die Policen für Schlüsselpersonen sind in der Regel Eigentum des Unternehmens, in dem die Person arbeitet, und kommen eher dem Unternehmen als der Familie der Person zugute.
Warum benötigt Ihr Kleinunternehmen eine Schlüsselpersonenversicherung?
Größere Unternehmen benötigen möglicherweise keine Versicherung für Schlüsselpersonen, da die Last ihres Erfolgs tendenziell gleichmäßiger auf zahlreiche Führungskräfte und Mitarbeiter verteilt ist, von denen viele einspringen können, um die Rolle einer Schlüsselperson zu übernehmen, die unerwartet verstorben ist oder eine Behinderung erlitten hat.
Auf der anderen Seite werden kleine Unternehmen auf den Schultern einiger weniger Menschen aufgebaut, wenn nicht nur ein oder zwei. Der plötzliche Verlust einer dieser Personen bringt mit größerer Wahrscheinlichkeit das gesamte Unternehmen aus dem Gleichgewicht, sei es aufgrund von Umsatzeinbußen, verschärfter Kontrolle seitens der Aktionäre oder Herausforderungen in Bezug auf Kontinuität und Logistik.
Die Ausnahme besteht hier, wenn ein Kleinunternehmen nur aus einem Mitarbeiter besteht – Ihnen. Wenn Sie die einzige Person in Ihrem Unternehmen sind, sollte eine Privatlebensversicherung ausreichen, um Ihre Familie zu entschädigen.
Wer zählt als Schlüsselperson in Ihrem Unternehmen?
Kurz gesagt, eine Schlüsselperson ist jeder, dessen Abwesenheit dazu führen würde, dass Ihr Unternehmen zum Erliegen kommt oder einen erheblichen Verlust erleidet. Auf diese Person könnte eine dieser Beschreibungen passen:
*Ein Eigentümer, der einen SBA-Kredit aufnehmen möchte
*Ein Gründer oder Mitgründer, dessen Ruf oder Name mit dem Unternehmen verbunden ist
*Ein Top-Performer, dessen Kunden ihr Geschäft woanders hin verlegen könnten
*Ein Eigentümer, der in vielen Bereichen des Unternehmens tätig ist und dessen genaue Kenntnis des Unternehmens unersetzlich wäre
Wie viel Schutz für Schlüsselpersonen benötigt Ihr Unternehmen?
Der Versicherungsschutz von Schlüsselpersonenversicherungen kann unterschiedlich sein, der Nennwert liegt jedoch häufig zwischen dem Fünf- und Zehnfachen des Erwerbseinkommens des versicherten Mitarbeiters. Um eine Zahl festzulegen, ermitteln Sie zunächst den Prozentsatz des Einkommens, den dieser Schlüsselmitarbeiter zum Unternehmen beiträgt. Dann multiplizieren Sie es mit der Zeit, die Sie voraussichtlich benötigen werden, um einen geeigneten Ersatz zu finden.
Sie können abschätzen, wie lange Sie für diese Person Versicherungsschutz benötigen, indem Sie berechnen, wie viele Jahre ihr bis zu ihrem voraussichtlichen Renteneintritt verbleiben, und sich dann für eine Risikolebensversicherung entscheiden, die bis zu diesem Datum läuft.
Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist es Ihre Aufgabe, Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter zu schützen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, unnötige Unruhen nach unerwarteten Unfällen zu verhindern. Indem Sie nicht nur Ihr Unternehmen, sondern auch die wichtigsten Personen in Ihrem Unternehmen versichern, können Sie übermäßige Turbulenzen vermeiden.
Jeder braucht Schutz, nicht nur vor sich selbst, sondern auch vor Unternehmen, der Gesellschaft und Ländern. Dies kann von klein bis groß stabiler sein. Erhalten Sie eine bessere Atmosphäre, um einen größeren Beitrag zu leisten.